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安盛田萍在“轉型”為中國最大的外資獨資財產(chǎn)保險公司一年后 如何重新安排中國市場？
記者|苗毅偉
2019年12月，安盛的子公司安盛田萍從國內股東手中收購了剩余的50%股權，成為中國最大的外資獨資財產(chǎn)保險公司。全資收購后，這家大型外資保險巨頭將如何重新規(guī)劃中國市場，引起了業(yè)界的極大關注。
界面記者注意到，今年以來，安盛保險在中國的人員安排和業(yè)務布局正在加快。
今年6月，安盛集團任命朱為安盛首席執(zhí)行官。
據(jù)公開消息，朱畢業(yè)于上海外國語大學法語專業(yè)，擁有25年以上的金融從業(yè)經(jīng)驗。她曾在星展銀行、蘇格蘭皇家銀行、ABN銀行和花旗銀行等外資銀行擔任中國零售銀行業(yè)務的高級經(jīng)理，但她以前沒有保險業(yè)的經(jīng)驗。
朱上任后的兩次公開露面，都與健康保險業(yè)務有關。
今年5月，朱與企鵝杏仁公司總裁馬丁分享了中國衛(wèi)生管理在后疫情時代的未來發(fā)展愿景。11月19日，安盛田萍與企鵝杏仁戰(zhàn)略簽訂合同后，正式公布首個合作業(yè)務——一站式醫(yī)療衛(wèi)生平臺“安盛健康在線”，將全方位醫(yī)療衛(wèi)生服務融為一體，成為安盛田萍在衛(wèi)生管理領域的優(yōu)勢。安盛健康在線還可以提供專家咨詢、智能診斷、智能咨詢、電子處方、藥品配送等一系列服務。
擬出任安盛田萍CEO的朱等高管在包括interface news在內的媒體采訪中，就如何突破醫(yī)保業(yè)務、如何應對車險全面改革等問題逐一回應。
健康保險業(yè)務瞄準新中產(chǎn)階級
近年來，我國健康保險發(fā)展迅速，已成為財產(chǎn)保險領域增長最快的保險類型之一。作為醫(yī)療保健領域的重要支付者，各種保險公司競相開展醫(yī)療保險技術、互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療服務等業(yè)務，涉足醫(yī)療健康生態(tài)系統(tǒng)，成為保險業(yè)的新出路。
早在安盛田萍剛剛完成股權變更的時候，當時的安盛中國CEO魏就公開表示，希望未來發(fā)展醫(yī)療保健、旅游等多元化的保險類型。2020年，安盛田萍的健康保險戰(zhàn)略將逐步實施。
安盛田萍首席健康保險業(yè)務官周希野表示，此次安盛田萍從互聯(lián)網(wǎng)健康管理業(yè)務切入健康保險領域，主要得益于中國互聯(lián)網(wǎng)領域相對包容開放的商業(yè)模式和合作態(tài)度，使得醫(yī)療衛(wèi)生領域產(chǎn)業(yè)鏈上下游合作成為可能，找到了一種雙贏的合作模式。未來將有更多的合作伙伴加入安盛健康在線平臺。
在健康保險的細分市場上，周希野表示，國內中低端市場百萬醫(yī)療產(chǎn)品的競爭已經(jīng)變得異常激烈，世界范圍內的醫(yī)療保險也是如此。這類產(chǎn)品的凈利潤只有1分到3分，一般不高。此外，中國各地政府與保險公司聯(lián)合推出了價格更低的百萬美元醫(yī)療“惠民保險”業(yè)務。雖然能最大程度的讓消費者受益，但商業(yè)保險公司顯然“不能指望這個業(yè)務賺錢”。
因此，在健康保險的市場細分中，“為中國迅速崛起的新中產(chǎn)階級提供保險服務是健康保險領域更好的切入點”，周偉說，“新中產(chǎn)階級往往對醫(yī)療服務有更高的要求。保險產(chǎn)品的價格接受度也較高，但目前沒有基準的中端醫(yī)療保險產(chǎn)品。在未來，探索為中產(chǎn)階級提供負擔得起的更好服務的產(chǎn)品將成為
汽車保險代理渠道問題亟待解決
2019年，安盛田萍汽車保費收入60.57億元，承保虧損4.14億元；健康保險費
擬出任安盛CEO的朱表示，目前該公司的健康保險板塊較小，增長潛力較大，仍需同時確保車險和非車險業(yè)務。未來兩類保險的收入比例如何，就不好說了。
安盛首席精算師兼首席定價官尹表示，雖然今年9月正式啟動的車險綜合改革會減少很多公司的車險收入，但也可以看出車險改革為中小財險公司帶來了很多新的機遇。改革后，車險條款不再規(guī)范。同時，監(jiān)管機構也優(yōu)先支持中小保險公司創(chuàng)新產(chǎn)品條款。安盛也在積極申請新的車險產(chǎn)品。
他說，安盛田萍多年來在經(jīng)營中存放了大量“直接保險”的優(yōu)質客戶。此外，安盛也是中小保險公司中直接保險客戶比例最高的公司之一。直保續(xù)保的銷售團隊生產(chǎn)能力非常高，這個渠道的賠付成本和銷售成本都很低，直保渠道基本盈利。因此，要繼續(xù)保持直接保險渠道的優(yōu)勢，不斷擴大直接保險客戶群。
同時，尹也承認，在第三方銷售渠道中，中小企業(yè)對渠道的控制力較弱，尤其是汽車保險的新車業(yè)務往往掌握在具有渠道優(yōu)勢的門店和大公司手中。中小企業(yè)獲取客戶往往需要更高的成本，如何更高效地獲取新客戶是安盛田萍亟待解決的問題。
在車險產(chǎn)品設計方面，尹表示，安盛集團在國際上有很多車險創(chuàng)新的經(jīng)驗，對中國市場可以借鑒。第一個創(chuàng)新方向是應用保險技術，通過評估駕駛行為和計算行駛里程來進行個性化車險定價。第二個創(chuàng)新方向是在車險中加入其他保險產(chǎn)品，為特定人群提供增值服務，比如為女司機加入盜竊險、汽車維修知識等，增加車險收入。
尹指出，車險綜合改革對保險中介行業(yè)的影響也比保險公司大。直接原因是中介行業(yè)的手續(xù)費收入下降了近一半。如何共同應對改革成為保險公司和中介渠道需要面對的問題。
因此，他表示，對于一些優(yōu)質的中介渠道，安盛正試圖通過將意外險和健康險產(chǎn)品與車險產(chǎn)品疊加，為中介渠道提供更多的銷售產(chǎn)品，并通過整合銷售系統(tǒng)和定價系統(tǒng)來增強中介渠道的權能，以提高中介渠道的效率，使銷售產(chǎn)品多樣化。