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平安銀行私人銀行與福布斯發(fā)布《2020中國家族辦公室白皮書》

12月24日，平安銀行私人銀行和福布斯中國在北京發(fā)布《2020中國家族辦公室白皮書》，全景展現(xiàn)中國家庭的財(cái)富管理和繼承需求，分析家族理財(cái)室的發(fā)展現(xiàn)狀和前景。白皮書稱，疫情并沒有減緩中國這個(gè)造財(cái)巨輪的進(jìn)程。2020年，《福布斯》中國富豪榜上榜者的財(cái)富總額從一年前的9.1萬億元飆升至14.1萬億元，上榜者近三分之二的財(cái)富在過去一年有所增加。國內(nèi)家庭辦公市場(chǎng)將繼續(xù)釋放出可觀的增長(zhǎng)潛力和巨大的市場(chǎng)價(jià)值。

據(jù)報(bào)道，白皮書是基于近1000份高凈值個(gè)人問卷和對(duì)100多名客戶的深入訪談，其中包括數(shù)十名入選福布斯中國富豪榜的企業(yè)家，其中50%以上的受訪者總資產(chǎn)超過10億元人民幣。受訪者平均年齡43歲，越來越多的“二代”成為家庭和企業(yè)的決策者、經(jīng)營(yíng)者和管理者。

平安私人銀行白皮書顯示，20.9%的受訪者使用過家庭辦公服務(wù)，不使用的主要原因是缺乏了解，其次是對(duì)安全和隱私的擔(dān)憂。其中，64.2%的受訪者有興趣更多地了解家庭辦公室。同時(shí)，超過70%的受訪者表示，他們會(huì)考慮在未來1至5年內(nèi)使用家庭辦公室服務(wù)。

商業(yè)銀行提供的綜合家庭辦公服務(wù)是創(chuàng)業(yè)者最青睞的家庭辦公形式，因?yàn)樯虡I(yè)銀行和客戶多年的信用基礎(chǔ)使其具有“隱私保護(hù)”和“一站式”綜合金融專業(yè)服務(wù)的特點(diǎn)。

傳承痛點(diǎn)集中在家族繼承人、財(cái)產(chǎn)隔離、家族治理及法律稅務(wù)四個(gè)方面

雖然79.1%的受訪者仍然不使用家庭辦公室，但未來最理想的合作機(jī)構(gòu)是商業(yè)銀行，其次是家庭成員聘請(qǐng)專業(yè)人士或外包服務(wù)的單一家庭辦公室。專業(yè)可靠的財(cái)富傳承服務(wù)、隱私保護(hù)、綜合金融優(yōu)勢(shì)是受訪者最看重的三個(gè)衡量標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)一步證明商業(yè)銀行及其下屬民營(yíng)銀行“業(yè)務(wù)整合能力更強(qiáng)、與客戶的信用基礎(chǔ)更好、品牌效應(yīng)更具影響力”是首選。

平安私人銀行白皮書發(fā)現(xiàn)，中國家族繼承與管理的痛點(diǎn)集中在家族繼承人、財(cái)產(chǎn)分割、家族治理、合法稅收四個(gè)方面。

在家庭繼承人方面，61.8%的受訪者對(duì)繼承人的婚姻問題導(dǎo)致財(cái)富外流表示擔(dān)憂。與此同時(shí)，超過61.5%的受訪者表示，家庭繼承人在某些概念上與整個(gè)家庭不同，觀念上最大的差異是對(duì)未來經(jīng)濟(jì)、行業(yè)和市場(chǎng)趨勢(shì)的判斷。

在財(cái)產(chǎn)分割方面，只有13%的受訪者表示，他們已經(jīng)將家庭的私人資產(chǎn)與企業(yè)的資產(chǎn)分開?？梢姡瑖鴥?nèi)創(chuàng)業(yè)者的家庭風(fēng)險(xiǎn)隔離意識(shí)還是略顯薄弱。

在家庭治理方面，76.6%的受訪者表示，家庭中沒有規(guī)范的治理機(jī)制來處理和協(xié)調(diào)家庭成員之間的內(nèi)部關(guān)系。

在法律和稅收方面，55.3%的受訪者表示，遺產(chǎn)稅將改變家庭財(cái)產(chǎn)的繼承方式，或者他們?cè)O(shè)計(jì)了多樣化的家庭財(cái)產(chǎn)繼承計(jì)劃，以避免遺產(chǎn)稅的影響。

平安私人銀行白皮書表明，實(shí)現(xiàn)財(cái)富安全和保值增值是建立或加入家族理財(cái)室的核心原因，其次是規(guī)劃和培養(yǎng)下一代家族。專業(yè)的資產(chǎn)配置、運(yùn)營(yíng)服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)控制是仍然不使用家庭辦公的參與者最希望得到的服務(wù)，其次是法律、稅務(wù)、會(huì)計(jì)等特殊服務(wù)，這也是創(chuàng)業(yè)者家庭面臨的痛點(diǎn)所證實(shí)的。

在需求方面，金融業(yè)務(wù)仍然是最重要、最核心的需求。同時(shí)，在疫情背景下，越來越多的家庭開始重視家庭辦公生活服務(wù)，如教育規(guī)劃、健康管理、出行規(guī)劃等。

同時(shí)，白皮書調(diào)查顯示，疫情對(duì)中國企業(yè)家家庭的投資策略起到了喚醒作用。財(cái)富保護(hù)和風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避成為兩個(gè)新目標(biāo)，促使創(chuàng)業(yè)者家庭重新制定投資計(jì)劃，投資更穩(wěn)定的品類，思考如何更好地保存、規(guī)避和繼承財(cái)富。

家族信托、保險(xiǎn)計(jì)劃及保險(xiǎn)金信托是最受青睞的家族辦公室執(zhí)行工具

研究發(fā)現(xiàn)，國內(nèi)家族事務(wù)所可以通過為創(chuàng)業(yè)者設(shè)計(jì)頂層繼承服務(wù)、制定家族繼承服務(wù)的基本規(guī)則、確定繼承服務(wù)的實(shí)施工具和實(shí)施方法來解決家族繼承的痛點(diǎn)。

傳承服務(wù)的基本規(guī)則是為客戶提供定制的頂級(jí)法律框架服務(wù)，既能傳承物質(zhì)財(cái)富，又能起到傳承家族文化的作用。

對(duì)于家庭辦公服務(wù)實(shí)施工具的選擇，受訪者會(huì)優(yōu)先選擇家庭信托、保險(xiǎn)計(jì)劃、保險(xiǎn)信托。其中，家庭信任是家庭財(cái)富繼承工具的首選，也是不同特質(zhì)回答者心中最受歡迎的婚姻風(fēng)險(xiǎn)防范工具。60-69歲的科研人員對(duì)家庭信任的需求最迫切，偏愛度高達(dá)80%。由此可見，“可持續(xù)傳承”、“防止子女揮霍”、“激勵(lì)約束后代”等家庭信任的積極作用已被第一代創(chuàng)業(yè)者廣泛認(rèn)同。

白皮書指出，家族辦公室是家族財(cái)富傳承業(yè)務(wù)最重要的平臺(tái)，可以幫助企業(yè)和家庭滿足整合的需求。相信隨著“第一代”向“第二代”過渡的開始，中國企業(yè)家的家庭將把家族官職與家族財(cái)富、家族精神緊密聯(lián)系起來，盡快落實(shí)家族財(cái)富繼承的安排。家庭辦公服務(wù)在鞏固民營(yíng)企業(yè)信心、引導(dǎo)私人財(cái)富向好方面的社會(huì)價(jià)值將更加突出。

平安銀行行長(zhǎng)特別助理蔡鑫發(fā)表示，平安私人銀行攜手《福布斯》雜志深入剖析中國家庭在財(cái)富傳承方面的痛點(diǎn)和需求，希望讓家庭辦公服務(wù)有效進(jìn)入中國財(cái)富家庭，更好地支持和滿足客戶需求；同時(shí)將家族傳承的理念普及到全社會(huì)，共同豐富高凈值客戶財(cái)富管理的行業(yè)生態(tài)。

來源：財(cái)經(jīng)網(wǎng)站