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柏華和小額信貸減少了？互聯(lián)網(wǎng)金融要哭了 信用卡要笑了嗎？
據(jù)CBN報(bào)道，繼政策收緊、互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品緊急撤單、貸款廣告“毀三觀”批評(píng)之后，金融科技公司開始下調(diào)互聯(lián)網(wǎng)信貸產(chǎn)品授信額度的消息再次引起關(guān)注。前幾天，不少網(wǎng)友在社交平臺(tái)上截圖，稱自己的花圃額度突然下調(diào)，“額度直接減半”，“一萬多塊錢降到三千塊錢以下”。對(duì)此，螞蟻集團(tuán)23日回復(fù)稱，柏華近期正在調(diào)整部分年輕用戶配額，倡導(dǎo)更理性的消費(fèi)習(xí)慣。柏華表示，年輕用戶剛剛進(jìn)入社會(huì)，需要金融工具來扭轉(zhuǎn)日常開支。不過，柏華將充分考慮他們的支出和還款能力，并對(duì)信貸額度保持謹(jǐn)慎。
記者注意到，幾乎在柏華配額下調(diào)的同時(shí)，另一家主流互聯(lián)網(wǎng)貸款產(chǎn)品“小額貸款”也報(bào)道了配額下調(diào)的消息。近日，用戶反映收到了衛(wèi)忠銀行小額信貸推送的《額度調(diào)整通知》，顯示2020年12月26日小額信貸額度將下調(diào)至20萬元，現(xiàn)有貸款不受影響。此前，小額信貸為個(gè)人提供的最高信用額度為30萬元。對(duì)此，衛(wèi)忠銀行表示，根據(jù)《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》的相關(guān)規(guī)定，為促進(jìn)業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康發(fā)展，衛(wèi)忠銀行小額信貸產(chǎn)品個(gè)人消費(fèi)貸款最高授信額度將調(diào)整為20萬元，衛(wèi)忠銀行將一如既往地為廣大公眾提供便捷的普惠金融服務(wù)。
說實(shí)話，最近我們看到用戶的花苞和微粒子貸款量都有所減少。這個(gè)消息其實(shí)很正常，我們甚至可以說這個(gè)消息有點(diǎn)晚，那么我們應(yīng)該怎么看待這件事呢？
首先，我們需要了解什么是花蕾，什么是微貸。對(duì)于大多數(shù)人來說，有可能花苞和微貸已經(jīng)成為我們習(xí)以為常的生活方式。但從金融市場(chǎng)的角度來看，無論是花蕾還是微貸，其實(shí)都是商業(yè)信用的信用產(chǎn)品。從產(chǎn)品結(jié)構(gòu)來看，非常類似于普通商業(yè)銀行給予的信用卡或小額信貸商業(yè)消費(fèi)貸款。因?yàn)槭褂梅奖悖苯咏壎ㄖЦ秾毢臀⑿胖Ц?。所以從這個(gè)角度看，很多人忽略了這個(gè)產(chǎn)品的本質(zhì)。說實(shí)話，他就是那個(gè)商業(yè)信用是大家根據(jù)自己的信用給的人。所以從這個(gè)角度來說，對(duì)于這種商業(yè)信用產(chǎn)品，國(guó)家其實(shí)應(yīng)該進(jìn)行更嚴(yán)格的監(jiān)管。但由于互聯(lián)網(wǎng)金融相對(duì)處于監(jiān)管體系不完善的狀態(tài)，對(duì)這類產(chǎn)品的管理相對(duì)不那么嚴(yán)格，導(dǎo)致本應(yīng)經(jīng)過嚴(yán)格信用評(píng)估的產(chǎn)品。在花苞和微貸層面，比較簡(jiǎn)單，所以很多年輕人未必有那么好的商業(yè)信用。
其次，我們來看看減少花苞額度和小額貸款是什么樣的。對(duì)于目前的市場(chǎng)來說，我們可以看到金融風(fēng)險(xiǎn)，尤其是消費(fèi)金融的風(fēng)險(xiǎn)，近年來實(shí)際上在擴(kuò)大。我們經(jīng)?？梢詮男侣勚锌吹?，一些年輕人過度消費(fèi)，最終導(dǎo)致大量消費(fèi)信貸產(chǎn)品無法償還。根本原因在于中國(guó)很多年輕人受西方消費(fèi)主義的影響。事實(shí)上，他們的日常生活方式與消費(fèi)密切相關(guān)。很多時(shí)候，他們購(gòu)買了大量的奢侈品消費(fèi)品，但實(shí)際上他們沒有足夠的還款能力，甚至出現(xiàn)。借新賬還舊賬不斷舉卡的現(xiàn)象，其實(shí)對(duì)大部分年輕人的生活都不好。畢竟這種方法很難持續(xù)，風(fēng)險(xiǎn)很大。所以從這個(gè)角度來說，國(guó)家引導(dǎo)花卉，小額貸款。
第三，我們應(yīng)該如何看待配額被削減的人？對(duì)于目前配額減少的大多數(shù)人來說，我們實(shí)際上應(yīng)該發(fā)展更合理的消費(fèi)模式，學(xué)會(huì)量入為出。其實(shí)這才是我們最需要做的。如果你認(rèn)為消費(fèi)和小額信貸額度的降低會(huì)對(duì)你的日常生活產(chǎn)生一定的影響，不妨考慮辦理信用卡或商業(yè)銀行的信貸產(chǎn)品，以替代花壇和小額貸款額度的降低。如果你信用好，但是意外受傷降低額度，可以通過商業(yè)銀行的補(bǔ)充完全恢復(fù)到之前的額度甚至更高的額度。
事實(shí)上，降低花園和小額貸款的配額對(duì)控制風(fēng)險(xiǎn)和維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定具有重要意義，因此需要更加客觀和理性地看待這件事。