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支付寶的互聯網存款產品？網上存款下架是什么意思？

12月18日，據《今日北京商報》報道，支付寶針對不持有互聯網存款的用戶，在理財頁面采取了線下銀行存款產品。螞蟻集團回應稱，根據互聯網存款行業(yè)的監(jiān)管要求，螞蟻平臺上的互聯網存款產品已經下架，只對購買產品的用戶可見，持有產品的用戶不受影響。螞蟻將認真落實相關監(jiān)管規(guī)范和要求，以科技手段更好地支持金融機構，服務實體經濟。

此前，支付寶已與基金、銀行、證券等300多家金融機構合作，全面進入存款、養(yǎng)老保險、銀行理財等全資管理類別。用戶可以通過支付寶APP購買各大銀行的存款產品，部分產品一年收益高達4.5%。

據界面新聞報道，目前除了支付寶已經下架的所有互聯網存款產品外，京東金融和杜曉曼金融有近100家互聯網存款在售，涉及銀行約20家。最近，監(jiān)管機構一再表示互聯網存款存在問題。

11月13日，中國人民銀行金融穩(wěn)定局局長孫天棋發(fā)表文章，《線上平臺存款：數字金融和金融監(jiān)管的一個產品案例》，指出互聯網存款存在的各種問題和風險，發(fā)布監(jiān)管信號。

說實話，支付寶是很正常的事情。目前，我們看到所有的互聯網存款產品都面臨著巨大的風險。在這樣的情況下，支付寶采取這樣的做法無疑是一種規(guī)避風險的做法。所以從這個角度來說，我們會說支付寶這樣做很正常。應該怎么看待互聯網存款產品？

首先要明白，互聯網存款產品是各大金融機構在互聯網發(fā)展過程中尋找的互聯網產品的探索。畢竟各大金融機構在全面面對開放式銀行和網上銀行后，都在探索一些新的產品。這也是很正常的現象，因為對于整個金融機構來說，目前的互聯網化是不可避免的。我們看到各大商業(yè)銀行的產品出柜比例其實非常高，各大銀行網點幾乎只有少數人在做業(yè)務，大部分都是。最簡單的例子：如果你想注銷一張銀行卡，你甚至不需要去網點，你可以通過人工或者電話告知銀行來注銷。所以在這種情況下，銀行不斷推出互聯網產品是正常的。

其次，我們需要考慮的是互聯網存款是如何產生的。商業(yè)銀行在市場競爭中，逐漸發(fā)現商業(yè)銀行的原始存款產品。與貨幣基金產品相比，市場競爭力非常低，因此為了更好地促進市場競爭，各種互聯網存款產品應運而生。這些互聯網存款產品一方面有商業(yè)銀行存款作為風險保障，另一方面可以讓商業(yè)銀行以相對有競爭力的價格在市場上獲得存款。因此，許多商業(yè)銀行在面臨互聯網機構的競爭時，開始推出自己的互聯網存款產品。這些是一些中小商業(yè)銀行常見的姓氏。

第三，試點后，我們逐漸發(fā)現這類互聯網存款產品風險較大，因此在風險較大的情況下，進行一定程度的調整，以降低整個市場的風險是非常必要的。目前，國家已經及時停止了互聯網存款產品，這對整個市場，尤其是化解金融風險的潛在風險，實際上具有非常積極的意義。目前的做法是試點后進一步控制風險的操作手段。