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深圳房貸調(diào)查:很多銀行都說房貸沒有停貸 為什么買家覺得貸款放緩了？
四大國有銀行是房貸的主力軍。在深圳的房貸中，工行新發(fā)放的房貸規(guī)模與去年底基本持平，而農(nóng)行1月份的實際放貸量較去年底有所增加，放貸速度較去年底略有加快。
最近市場傳言“房貸暫停”，深圳個人住房貸款情況如何？
1月29日，接受《21世紀(jì)經(jīng)濟報道》采訪的多位深行業(yè)內(nèi)人士表示，今年1月以來，他們行在深圳的個人住房抵押貸款并未“停貸”，抵押貸款額度“松與緊”。大多數(shù)銀行表示，抵押貸款今年正常發(fā)放，甚至略有增加。
包括四大行的三個工農(nóng)，股份制行的招商銀行、中信銀行、廣發(fā)銀行，都表示在深圳沒有“停貸”。2021年1月抵押貸款額度和抵押貸款量與去年第四季度相比基本持平或略有增加。
目前深圳房貸利率不變。深圳大部分銀行個人住房抵押貸款利率為：首套房貸利率仍維持在LPR 30BP 5年以上，第二套房為LPR 60BP。
據(jù)《21世紀(jì)經(jīng)濟報道》記者1月25日調(diào)查，在北方一線城市廣州、深圳，廣州銀行業(yè)由當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管窗口引導(dǎo)，個人房貸“雙控”:新增個人住房貸款比例不能超過12.6%，每月新增個人住房貸款金額不能超過2020年第四季度平均貸款金額。長三角地區(qū)大部分銀行1月份額度吃緊，部分大銀行1月份額度已經(jīng)用完，本月停止放貸。一線城市中，只有北京的房貸業(yè)務(wù)沒有受到明顯影響，很多銀行都表示房貸額度充足。材料符合要求并審核后，一般3-10個工作日內(nèi)可以放款。
這種情況下，為什么會有買家覺得銀行貸款時間慢或者額度收緊？有業(yè)內(nèi)人士承認(rèn)，樓市調(diào)控政策持續(xù)收緊，一線城市房價居高不下。目前銀行對房貸買家的材料審核已經(jīng)變得很嚴(yán)格，很多工資都過不了“活水”。
四大行按揭貸款額度如何？
至于2021年1月的房貸，大部分銀行表示正常放在深圳，并沒有“停貸”，房貸甚至略有增加。然而，一些銀行收緊了抵押貸款額度。
四大國有銀行是房貸的主力軍。在深圳的房貸中，工行新發(fā)放的房貸規(guī)模與去年底基本持平，而農(nóng)行1月份的實際放貸量較去年底有所增加，放貸速度較去年底略有加快。
“最近，關(guān)于深圳‘銀行暫停抵押貸款’的消息引起了廣大買家的關(guān)注。大部分只是需要的人都在擔(dān)心銀行會不會大面積停業(yè)。”1月29日，中國工商銀行深圳市分行個人貸款管理中心副總經(jīng)理劉上海表示，目前工行新發(fā)放的抵押貸款規(guī)模與去年底基本持平，貸款尚未暫停。對符合貸款條件的住房貸款按時間順序有序發(fā)放。
"與去年年底相比，一月份的實際銷售量有所增加。"中國農(nóng)業(yè)銀行深圳分行住房金融與個人信貸部總經(jīng)理陳表示，年初以來，中國農(nóng)業(yè)銀行發(fā)放的房貸規(guī)模與去年底基本持平，保持穩(wěn)定；合理把握貸款節(jié)奏，按時間順序?qū)Ψ腺J款條件的客戶進行有序貸款。銀行正常開展個人住房貸款業(yè)務(wù)，不存在所謂的停貸或催收
“我們自己把握的節(jié)奏目前非常緊?！彼拇笮猩钲诜中幸晃蝗耸砍姓J(rèn)，該行房貸額度緊張，主要是自身對年度信貸節(jié)奏的把握。
關(guān)于房貸放款時間，上述人士表示，深圳工行正在有序排隊放款，放款時間與去年下半年相比沒有明顯變化。深圳農(nóng)業(yè)銀行表示，貸款利率略高于去年底。深圳中行表示，房貸放款時間保持穩(wěn)定，考慮到春節(jié)因素，放款節(jié)奏較去年第四季度略有上升。
股份行按揭持平或略增
在股份制銀行的抵押貸款中，招商銀行表示，1月份的貸款量與去年第四季度基本持平，而中信銀行和廣發(fā)銀行均表示，貸款量較去年第四季度略有增加。
“我行1月份月交割量與去年第四季度基本持平，略有上升。”中信銀行深圳分行個人信貸部總經(jīng)理毛鑫表示，在不炒房的政策下，銀行的抵押貸款額度管理相對穩(wěn)定，每月正常發(fā)放，沒有重大波動。
她說，房間
貸放款周期長短由住房辦理流程決定。例如，疫情期間，購房交易周期較過往有所拉長。目前該行放款周期與去年三四季度基本持平。“廣發(fā)銀行目前并未暫停受理個人住房按揭貸款?！睆V發(fā)銀行深圳分行零售信貸部副總經(jīng)理陳朗說，廣發(fā)銀行深圳分行目前未暫停發(fā)放住房按揭貸款，1月份房貸投放量較去年年末還略有增加。對于已符合放款條件的按揭業(yè)務(wù)，一直保持平穩(wěn)、有序發(fā)放。
招行深圳分行相關(guān)人士表示，該行房貸業(yè)務(wù)開展正常，并不存在大幅減少發(fā)放的情況，1月份投放量與2020年四季度月均投放量基本持平。其表示，房貸節(jié)奏和周期并沒有特別明顯的變化，和去年三四季度差不多，按照辦理時間和達成放款條件時間先后，有序安排發(fā)放。正常辦理一筆按揭，要還款、贖樓、解押、過戶、再抵押，一二月份中間還有個春節(jié)，周期可能相對長一些。
其表示，該行一二手樓業(yè)務(wù)都還是正常在接單，并沒有停貸。每個客戶可能具體情況有所不同，可能有些客戶覺得放款稍微慢一些，并不存在所謂的“暫停接單”、“節(jié)制接單”說法。
按揭貸款要求趨嚴(yán)
在此情況下，為何一些購房人會覺得銀行放款時間變慢或額度收緊？
一位深圳銀行業(yè)內(nèi)人士坦言，樓市調(diào)控政策持續(xù)收緊，一線城市樓價高居不下，銀行目前對按揭購房人的材料審核變得嚴(yán)格，很多工資“流水”過不了關(guān)。單在個人收入這一方面已很難達到按揭貸款月供要求。例如，“潤璽等‘網(wǎng)紅盤’是重點檢查地區(qū)，有的客戶‘打新’抽中了潤璽四期，但沒有銀行同意放貸，認(rèn)為基層員工根本負(fù)擔(dān)不起?！?/p>
1月22日，深圳市住建局通告，近期對華潤城潤璽一期認(rèn)購人的購房資格、購房資金來源、流水等情況進行嚴(yán)格審查。經(jīng)核，有12人存在隱瞞真實情況、提供虛假材料及資金流水記錄等情況。上述人員在申購商品住房時，違反誠實信用原則，規(guī)避房地產(chǎn)調(diào)控政策，弄虛作假，提供虛假證明文件，其行為已經(jīng)涉嫌違反有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定。
目前，大部分銀行表示按揭貸款正常投放，據(jù)記者了解，一些銀行在“房住不炒”政策要求下，對按揭貸款條件要求進一步收緊。
在房地產(chǎn)政策方面，2020年7月，深圳出臺“深八條”調(diào)控樓市，落戶3年方可購房；夫妻離異3年內(nèi)購房，購房套數(shù)按離異前家庭總套數(shù)計算；750萬元以下才算普通住宅。隨后，去年9月，21世紀(jì)經(jīng)濟報道獨家報道，為圍堵“假離婚”炒房漏洞，深圳建立婚姻信息查詢機制，要求銀行辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)查詢借款人婚姻狀況和購房家庭成員名下在本市擁有的住房套數(shù)，作為貸款審核依據(jù)，有效落實差別化住房信貸政策要求。
國有大行、股份制銀行加強了按揭貸款的貸前審核要求，尤其是購房資格審查。
其中，劉上海說，從目前市場表現(xiàn)及客戶反饋情況看，前期調(diào)控政策取得了一定成效，房地產(chǎn)市場平穩(wěn)發(fā)展。近期住建局出臺進一步加強購房資格審查的政策，工商銀行深圳分行將會進一步規(guī)范購房市場，堅持“房住不炒”的既定戰(zhàn)略。陳曉廣表示，農(nóng)業(yè)銀行深圳分行將堅持“房住不炒”定位，認(rèn)真貫徹執(zhí)行差異化住房信貸政策，一方面保持穩(wěn)定的貸款投放，一方面嚴(yán)格做好客戶的準(zhǔn)入管理，做好貸款審核。鄧增良表示，“深八條”等調(diào)控政策發(fā)布后，銀行按揭貸款政策工具手段也在增多。對于此前一些房地產(chǎn)市場亂象，例如“假離婚”、“代持”等現(xiàn)象，銀行一直堅持房住不炒，審核上對婚姻狀態(tài)、首付款來源、購房者收入等更加嚴(yán)格。
股份制銀行中，陳朗表示，廣發(fā)銀行深圳分行會密切關(guān)注國家及地區(qū)房地產(chǎn)政策，為落實“房住不炒”政策，該行加強了房貸客戶的準(zhǔn)入審核，嚴(yán)格審查借款人申貸資料的真實性及首付資金來源。毛欣表示，中信銀行深圳分行正常受理住房按揭貸款業(yè)務(wù)，支持居民的正常購房需求，并嚴(yán)格按照相關(guān)要求對購房人的資信、收入進行審核，不存在停止收單的情況。招行深圳分行相關(guān)人士表示，有些購房者擔(dān)心后續(xù)無法辦理貸款，這種擔(dān)心完全沒有必要，銀行房貸業(yè)務(wù)還是在穩(wěn)健開展，該行的信貸資源也會保持一個均衡配置。購房者一定要按照相關(guān)規(guī)定準(zhǔn)備好申請貸款材料，例如購房資格證明、婚姻關(guān)系證明、首期款繳納證明、還款能力證明等，這樣有助于銀行更好更快地進行批貸。
“房貸沒有停也不會停，但各行為了貫徹房住不炒定位，對首付資金來源、收入等審核嚴(yán)多了，主要還是保障剛需?！闭行猩钲诜中邢嚓P(guān)人士表示。
一位國有大行深圳分行人士表示，目前該行住房按揭貸款是在“按揭貸款總量控制”的大原則下，讓分支行自己選擇投放節(jié)奏和方向。今年按揭貸款額度整體上“肯定不如去年”，因干擾行為的因素太多，基層網(wǎng)點有自己的考量。個人估計今年初額度屬于偏緊但不至于緊缺。
上述人士表示，銀行一般在3月份才確定當(dāng)年貸款計劃。在分支機構(gòu)自行把握的情況下，由于一手房比較簡單，在早投放早受益的驅(qū)動下，客戶經(jīng)理往往會把貸款額度優(yōu)先投放一手房，二手房按揭目前往往要等一個月，所以總量是有的，二手房等的時間稍長而已。
根據(jù)央行深圳市中心支行數(shù)據(jù)，2020年全年，深圳市住戶部門貸款增加3099.96億元，其中，短期貸款增加783.95億元，中長期貸款增加2316.02億元。