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比特幣會(huì)崩潰嗎？國際清算銀行行長質(zhì)疑馬斯克的樂觀態(tài)度

目前比特幣等虛擬貨幣價(jià)格波動(dòng)較大，各國央行都在加速各自央行的數(shù)字現(xiàn)金。

日前，國際清算銀行(BIS)發(fā)布了一份新的研究報(bào)告，稱2020年第四季度發(fā)送給全球65家央行的問卷顯示，86%的央行表示正在對(duì)央行數(shù)字現(xiàn)金(CBDC)進(jìn)行研究或?qū)嶒?yàn)。根據(jù)國際清算銀行的數(shù)據(jù)，未來三年，全球五分之一的央行可能會(huì)發(fā)行CBDC債券。

一方面，央行的數(shù)字現(xiàn)金正在加速；另一方面，比特幣等虛擬貨幣的觀點(diǎn)越來越分歧。1月29日晚，特斯拉CEO埃隆馬斯克突然將自己的社交平臺(tái)簡(jiǎn)介更新為“bitcoin（比特幣）”，此舉引發(fā)比特幣在一小時(shí)內(nèi)暴漲6000美元，不久之后又暴跌10%。然而與馬斯克觀點(diǎn)不同的是，就在幾日前，國際清算銀行行長卡斯滕斯發(fā)表演講稱“投資者必須認(rèn)識(shí)到，比特幣很可能完全崩潰”。

比特幣會(huì)徹底崩潰？

1月27日，國際清算銀行(BIS)行長卡斯滕斯(Carstens)在胡佛研究所(Hoover Institution)政策研討會(huì)上發(fā)表了題為“數(shù)字現(xiàn)金與貨幣體系的未來”的演講，討論了各種數(shù)字現(xiàn)金的當(dāng)前關(guān)系和未來前景。

卡斯滕斯認(rèn)為，比特幣與其說是一種貨幣，不如說是一種投機(jī)資產(chǎn)，因?yàn)樗狈?shí)際價(jià)值支持?？ㄋ闺惯€建議，“投資者必須意識(shí)到比特幣很可能完全崩潰”。

“目前，世界上已經(jīng)開采了1800多萬枚比特幣。未來，隨著比特幣接近2100萬的挖掘極限，從事比特幣工作的人將遭受巨大打擊?！痹诳ㄋ闺箍磥恚忍貛藕图用茇泿艖?yīng)該取代法定貨幣的想法是錯(cuò)誤的，因?yàn)檫@將嚴(yán)重?fù)p害世界金融市場(chǎng)。

卡斯滕斯說，穩(wěn)定的貨幣對(duì)我們的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)非常重要，中央銀行在提供這一服務(wù)方面處于獨(dú)特的地位。如果未來需要數(shù)字現(xiàn)金，應(yīng)該由央行發(fā)行。

然而，許多人已經(jīng)改變了對(duì)比特幣的態(tài)度。去年12月底，比特幣價(jià)格持續(xù)上漲。當(dāng)它突破2.8萬美元時(shí)，馬斯克說他發(fā)推特是為了嘲諷比特幣和相關(guān)從業(yè)者。然而，1月29日晚，馬斯克突然將自己的推特個(gè)人資料更新為“比特幣”，比特幣價(jià)格瞬間升至3.8萬美元的位置。后來，Twitter的首席執(zhí)行官杰克多西和其他許多大公司也緊隨其后，將他們的個(gè)人資料改為比特幣。然而不久之后，比特幣價(jià)格暴跌10%。

國際清算銀行：全球86%的央行都在研究數(shù)字現(xiàn)金

1月27日，國際清算銀行發(fā)布了關(guān)于央行數(shù)字現(xiàn)金(CBDC)第三次調(diào)查的研究報(bào)告。該報(bào)告指出，由于世界各國都想使用區(qū)塊鏈技術(shù)，CBDC正進(jìn)入一個(gè)“高級(jí)階段”。調(diào)查顯示，全球86%的央行正在積極探索CBDC，其中60%的央行正試圖申請(qǐng)CBDC，而14%的央行目前正在開發(fā)和試點(diǎn)該項(xiàng)目。

該報(bào)告還強(qiáng)調(diào)，盡管對(duì)CBDC的研究在全世界逐漸興起，但距離其全球應(yīng)用還有幾年的時(shí)間。在2019年的調(diào)查中，一半的央行表示CBDC可能在短期內(nèi)發(fā)行，而2020年的調(diào)查顯示，更多國家降低了對(duì)這種可能性的預(yù)期。

調(diào)查顯示，大多數(shù)國家的央行對(duì)“零售”CBDC比對(duì)“批發(fā)”CBDC更感興趣。零售CBDC的服務(wù)終端是家庭和企業(yè)用戶，因?yàn)樗麄冎苯酉蛑醒脬y行索賠，他們不同于任何現(xiàn)有的無現(xiàn)金支付，因?yàn)樗麄兊臒o風(fēng)險(xiǎn)特征也不同于比特幣或其他代幣。批發(fā)型是針對(duì)有限的金融機(jī)構(gòu)，類似于央行的活期儲(chǔ)蓄或結(jié)算賬戶，為大規(guī)模的銀行間支付提供了新的結(jié)算方式和新的數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施。

上述報(bào)告的作者Codruta Boar和Andreas Wherli表示：“在全球范圍內(nèi)，各國對(duì)CBDC研究的興趣受到當(dāng)?shù)貤l件的影響，新興市場(chǎng)國家和發(fā)展中經(jīng)濟(jì)體的央行表現(xiàn)出了更強(qiáng)的動(dòng)力。由于它們?cè)诮鹑诎菪院椭Ц缎史矫娴膬?yōu)勢(shì)，促進(jìn)了CBDC的研究和應(yīng)用。"

國際清算銀行(BIS)行長卡斯滕斯(Carstens)強(qiáng)調(diào)，“如果要發(fā)行數(shù)字現(xiàn)金，央行必須在確保價(jià)值穩(wěn)定、確保此類貨幣總供應(yīng)量的靈活性以及監(jiān)督系統(tǒng)整體安全性方面發(fā)揮關(guān)鍵作用。這個(gè)制度不能失敗，也不能容忍任何嚴(yán)重的錯(cuò)誤?！?

許多國家正在加速數(shù)字現(xiàn)金的試水

一月

26日，深圳龍華區(qū)開展“龍華數(shù)字人民幣春節(jié)留深紅包”抽簽活動(dòng)，每個(gè)紅包金額為200元，數(shù)量共計(jì)10萬個(gè)。此次抽簽共有37.4萬人參與，2月1日即可正式到指定場(chǎng)所消費(fèi)使用。

實(shí)際上，從去年起截至今年1月末，深圳、蘇州等城市已開展多輪數(shù)字人民幣公開測(cè)試，在數(shù)字貨幣的研發(fā)和應(yīng)用上，中國表現(xiàn)出了較強(qiáng)的前瞻性和領(lǐng)先位置，這一地位也得到了國際清算銀行等國際組織的認(rèn)可。日前有媒體報(bào)道，已有國有大行開始推廣數(shù)字人民幣錢包，網(wǎng)上銀行APP中已開設(shè)數(shù)字人民幣功能的入口，相關(guān)應(yīng)用正加速推進(jìn)。

另一方面，日本、歐盟、韓國和法國等多個(gè)國家正加速推進(jìn)數(shù)字人民幣的研發(fā)測(cè)試工作。

日本央行表示，計(jì)劃于今年春季開始數(shù)字貨幣的實(shí)證實(shí)驗(yàn)，設(shè)想分為三個(gè)階段：

第一個(gè)階段的主要工作是建立基本功能，創(chuàng)設(shè)完整的數(shù)字貨幣支付、結(jié)算系統(tǒng)，并在此系統(tǒng)上驗(yàn)證貨幣發(fā)行、流通等基本功能；

第二階段是開展更加復(fù)雜條件下的功能測(cè)試，如給數(shù)字貨幣附加利息、設(shè)定最高限額等；

第三個(gè)階段是選擇一定區(qū)域發(fā)行、流通數(shù)字貨幣在實(shí)際操作中發(fā)現(xiàn)問題、不斷完善等。

韓國已在2020年開展了數(shù)字貨幣的實(shí)質(zhì)性準(zhǔn)備工作，目前已經(jīng)完成研發(fā)工作的第一階段審核。據(jù)經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)報(bào)道，韓國目前大部分準(zhǔn)備工作環(huán)節(jié)已經(jīng)完成，總體來看準(zhǔn)備工作分為組織準(zhǔn)備、法律準(zhǔn)備、技術(shù)準(zhǔn)備三大部分，其中技術(shù)層面的工作從去年3月份開始，將歷時(shí)22個(gè)月完成。

日前，歐洲央行行長表示，希望5年內(nèi)使數(shù)字歐元成為現(xiàn)實(shí)。2018年歐盟頒布《第五版反洗錢令》，認(rèn)識(shí)到發(fā)展數(shù)字貨幣是必然趨勢(shì)，開始規(guī)范并監(jiān)督私人數(shù)字貨幣的使用。如今，全球企業(yè)每天的數(shù)字化交易額達(dá)數(shù)萬億美元。在這種背景下，歐洲央行也不得不緊跟時(shí)代潮流，并于2020年10月首次公布了發(fā)展數(shù)字歐元的計(jì)劃。

其中，法國也處于較早開始央行數(shù)字貨幣測(cè)試的國家行列中，2020年5月，法國與該國興業(yè)銀行合作，成為首個(gè)在區(qū)塊鏈上成功試用數(shù)字歐元的國家。去年7月，法國央行法蘭西銀行，公布了8名參加央行數(shù)字貨幣（數(shù)字歐元）測(cè)試的候選人名單，包括埃森哲（Accenture）、匯豐銀行和興業(yè)銀行（societegenerale）等主流銀行業(yè)巨頭。

近日，中國人民大學(xué)重陽金融研究院執(zhí)行院長王文撰文指出，比較發(fā)達(dá)國家與新興國家對(duì)法定數(shù)字貨幣的戰(zhàn)略考慮，前者更注重支付的個(gè)人隱私保護(hù)、系統(tǒng)安全和本國金融系統(tǒng)的穩(wěn)定等；而后者更希望通過數(shù)字貨幣增強(qiáng)金融對(duì)本國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用，提高支付效率，增加流動(dòng)性，增強(qiáng)本國貨幣主權(quán)等。換句話說，在未來的世界，隨著技術(shù)的普及與價(jià)值交換的場(chǎng)域不同，在數(shù)字金融時(shí)代，貨幣存在前所未有的激烈競(jìng)爭(zhēng)。

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