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北京和上海嚴(yán)格調(diào)查非法流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的個(gè)人信貸資金

我們的記者劉淇

近日，上海銀保監(jiān)管局和北京銀保監(jiān)管局相繼發(fā)出“聲音”，重點(diǎn)關(guān)注個(gè)人住房信貸管理，防止個(gè)人消費(fèi)貸款、經(jīng)營(yíng)性貸款等資金非法流入房地產(chǎn)市場(chǎng)。

1月29日，上海銀監(jiān)局發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)個(gè)人住房信貸管理工作的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)，對(duì)繼續(xù)做好個(gè)人住房信貸管理工作提出了八項(xiàng)要求，包括嚴(yán)格實(shí)施房地產(chǎn)貸款集中管理，嚴(yán)格審查首付資金來(lái)源和償付能力，嚴(yán)格加強(qiáng)借款人資格審查和信貸管理，嚴(yán)格管理個(gè)人住房貸款發(fā)放，切實(shí)加強(qiáng)信貸資金使用管理。

值得注意的是，《通知》在嚴(yán)格審查首付資金來(lái)源和償付能力時(shí)，提出加強(qiáng)首付資金真實(shí)性審查，防止借款人通過(guò)消費(fèi)貸款、商業(yè)貸款等渠道非法獲取個(gè)人住房貸款首付資金，或偽造首付憑證獲取銀行貸款。在加強(qiáng)信貸資金使用管理方面，《通知》提出禁止無(wú)用途、虛假用途或可疑用途的貸款。防止消費(fèi)貸款、經(jīng)營(yíng)性貸款等信貸資金被非法挪用到房地產(chǎn)行業(yè)。同時(shí)，《通知》還要求對(duì)2020年6月以來(lái)發(fā)放的消費(fèi)貸款、商業(yè)貸款、個(gè)人住房貸款進(jìn)行全面自查。

易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)在接受《證券日?qǐng)?bào)》采訪時(shí)表示，《通知》實(shí)際上控制了資金的流入和流出。從資本進(jìn)入來(lái)看，各種消費(fèi)貸款和經(jīng)營(yíng)性貸款的流入將面臨控制。同時(shí)，對(duì)于各種貸款資金的流出或使用，要明確控制“不使用、虛假使用、可疑使用”的貸款，防止此類使用不明確的貸款流動(dòng)。

繼上海宣布嚴(yán)查個(gè)人信貸非法進(jìn)入樓市后，北京銀監(jiān)局1月30日也表示，將嚴(yán)查個(gè)人信貸資金非法進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)，積極配合維護(hù)北京房地產(chǎn)市場(chǎng)穩(wěn)定健康發(fā)展。北京銀監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，已注意到近期輿情，對(duì)輿情反映的問(wèn)題在第一時(shí)間啟動(dòng)大數(shù)據(jù)排查，并就排查中發(fā)現(xiàn)的可疑線索向轄區(qū)內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)發(fā)出監(jiān)管提醒函，要求各銀行對(duì)2020年下半年以來(lái)新發(fā)放的個(gè)人消費(fèi)貸款和個(gè)人業(yè)務(wù)貸款的合規(guī)性進(jìn)行全面自查，要求銀行立即整改發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，加強(qiáng)內(nèi)部問(wèn)責(zé)。

同時(shí)，北京銀保監(jiān)管局已與中國(guó)人民銀行業(yè)務(wù)管理部、北京市住房和城鄉(xiāng)建設(shè)委員會(huì)等部門成立聯(lián)合工作組，近期將赴銀行業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行專項(xiàng)核查。一經(jīng)查實(shí)，我行將嚴(yán)格嚴(yán)肅處理因操作不慎、內(nèi)控管理不到位等原因?qū)е碌南M(fèi)貸款、經(jīng)營(yíng)性貸款資金非法流入房地產(chǎn)等問(wèn)題。北京銀保監(jiān)管局還將指導(dǎo)北京銀協(xié)采取積極行動(dòng)，啟動(dòng)針對(duì)個(gè)人和中介機(jī)構(gòu)違規(guī)行為的聯(lián)合懲戒機(jī)制。

嚴(yán)躍進(jìn)認(rèn)為，北京銀保局的這一舉動(dòng)，表明其在個(gè)人貸款資金非法流入房地產(chǎn)市場(chǎng)等問(wèn)題上保持了高壓監(jiān)管態(tài)勢(shì)，充分體現(xiàn)了繼續(xù)落實(shí)“房無(wú)投機(jī)”政策的導(dǎo)向。