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貝尚深圳個(gè)人按揭貸款額度充足

我們的記者張語倢

央行、保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》號(hào)文件將于2021年1月1日起實(shí)施。對(duì)房地產(chǎn)信貸，尤其是個(gè)人房貸會(huì)有什么影響？

近日，《中國(guó)證券報(bào)》記者采訪了幾個(gè)城市的銀行和房地產(chǎn)業(yè)人士。目前深圳房貸額度充足，部分地區(qū)甚至加快了商業(yè)貸款的放貸速度?？傮w來說，個(gè)人住房抵押貸款政策沒有改變。盡管一些“超限額”銀行面臨壓力，但總體上預(yù)計(jì)它們將實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)過渡。

許多銀行表示，抵押貸款政策沒有改變

多位銀行信貸人士表示，他們的銀行尚未收到調(diào)整房地產(chǎn)信貸政策的通知。

上海某大型國(guó)有銀行分行負(fù)責(zé)人表示，該行個(gè)人房貸政策目前沒有改變?！拔倚心壳胺抠J比例不超過紅線，預(yù)計(jì)后續(xù)房貸政策不會(huì)有太大變化。”該負(fù)責(zé)人告訴記者，年底和年初的貸款放貸可能會(huì)受到放貸金額和節(jié)奏的影響，放貸速度會(huì)有不確定性。

深圳某股份制銀行信貸員表示，該行房貸余額不高，房貸業(yè)務(wù)規(guī)模較小，預(yù)計(jì)相關(guān)額度不會(huì)對(duì)其個(gè)人房貸業(yè)務(wù)產(chǎn)生重大影響。前述人士告訴記者：“現(xiàn)階段，按揭額度已經(jīng)足夠。”

招商銀行南方分行信貸員表示，尚未收到調(diào)整房貸政策的通知。但此人認(rèn)為，后續(xù)不排除出臺(tái)政策調(diào)整比例。

重點(diǎn)城市名額充足

以北上廣深為代表的一線城市已經(jīng)進(jìn)入二手房交易階段，房產(chǎn)中介是房產(chǎn)交易的媒人。很多中介反映，在途訂單不受房貸額度和放款時(shí)間的限制，而在一些重點(diǎn)城市，由于房貸額度充足，放款速度更是越來越快。

鏈家目前在北京二手房市場(chǎng)交易中心占據(jù)主導(dǎo)地位。北京鏈家某店經(jīng)理告訴記者，鏈家在北京合作的銀行發(fā)放的房貸額度和時(shí)間沒有限制。他還透露，自去年11月以來，銀行發(fā)放純商業(yè)抵押貸款的速度明顯加快。“現(xiàn)在貸款是在房書過戶后1-3天發(fā)放，非常快。之前一般需要1-2周。目前，我們的合作銀行有足夠的配額?！?

另一家大型房產(chǎn)中介中原地產(chǎn)也表示，截至目前，中原地產(chǎn)在全國(guó)幾十個(gè)城市合作的銀行機(jī)構(gòu)房貸支付處于正常狀態(tài)，未受“紅線”影響。此人認(rèn)為，“紅線”是為了避免金融機(jī)構(gòu)非理性擴(kuò)張，大部分銀行的額度還是非常寬松的。

除了一線城市，目前一些重點(diǎn)城市的個(gè)人房貸政策沒有改變。某大型國(guó)有房地產(chǎn)企業(yè)四川分公司負(fù)責(zé)人表示，目前成都市個(gè)人房貸政策調(diào)整情況沒有相關(guān)信息。

平穩(wěn)過渡

此前監(jiān)管部門明確表態(tài)，對(duì)超過上限的銀行機(jī)構(gòu)設(shè)定一定的過渡期，給予這些機(jī)構(gòu)足夠的整改時(shí)間，確保市場(chǎng)平穩(wěn)過渡。

民生銀行首席研究員文彬表示，建立房地產(chǎn)貸款集中管理體系，可以進(jìn)一步優(yōu)化商業(yè)銀行信貸結(jié)構(gòu)，增加對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持；另一方面，保持房地產(chǎn)市場(chǎng)穩(wěn)定健康發(fā)展。銀行應(yīng)加大對(duì)制造業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色金融、小微企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的新貸款支持力度。

方正證券認(rèn)為，假設(shè)監(jiān)管口徑與財(cái)務(wù)報(bào)告口徑完全一致，2020年底招商銀行和興業(yè)銀行兩項(xiàng)指標(biāo)均將超出監(jiān)管上限2個(gè)百分點(diǎn)，應(yīng)適用4年過渡期。以此為基準(zhǔn)，考慮到2021年到2024年，招商銀行和興業(yè)銀行可能適合的調(diào)整路徑是：招商銀行個(gè)人房貸占比下調(diào)4.7個(gè)百分點(diǎn)，公共房貸占比下調(diào)1個(gè)百分點(diǎn)；興業(yè)銀行個(gè)人抵押貸款利率下降5.7個(gè)百分點(diǎn)，公共抵押貸款利率下降0.5個(gè)百分點(diǎn)。所以對(duì)整體性能影響不大。

二級(jí)市場(chǎng)的股價(jià)走勢(shì)也相對(duì)穩(wěn)定。前期認(rèn)為房地產(chǎn)比例可能超標(biāo)，近期銀行股大跌。招商銀行股價(jià)自1月6日以來大幅上漲，1月12日盤中觸及50.05元的歷史高點(diǎn)，股價(jià)自1月6日以來上漲近20%。此外，興業(yè)銀行和杭州銀行最近也走出了新興市場(chǎng)。

但成都銀行1月13日收盤報(bào)9.16元，跌幅2.45%。東吳證券銀行首席分析師馬香云此前指出，過去三年，住房貸款占成都銀行新增人民幣貸款凈額的25%至30%。據(jù)其測(cè)算，成都銀行未來四年新增貸款凈額中，個(gè)人住房貸款占比需降至5%以下，而房地產(chǎn)行業(yè)企業(yè)貸款占比需降至0%。

此外，業(yè)內(nèi)認(rèn)為招商銀行在信用卡、理財(cái)?shù)攘闶蹣I(yè)務(wù)領(lǐng)域優(yōu)勢(shì)突出，即使面臨調(diào)整壓力，房地產(chǎn)貸款占其業(yè)績(jī)的比例可能有限。